メモ FICO

FICO

Fair Isaac Corporation（FICO）



FICOについて、自分用にメモ。


アメリカのおいて個人信用スコアを、算出して貸付業者等に提供している。

FICOの数値は300から800ままでの数値で、大きい程信用度が高い。

FICOスコアは、情報信用機関が提供する、クレジットレポートを基に算出される。

FICOが利用しているのは、Experian、Equifax、TransUnionという大手3社情報信用機関によるクレジットレポート。


情報信用機関が提供している、クレジットレポートを基にして、FICOが個人信用スコアを算出し、それを、貸付業者等に提供している。

クレジットカードの与信枠とか、住宅ローンの金利、自動車ローンの金利等の決定にも使われているみたいです。


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FICOはアメリカを中心に利用されているけれど

同じような個人信用スコアは、中国にもあるみたい。


芝麻信用

「芝麻信用」は電子マネーAlipay（アリペイ）を運営するアリババ金融子会社「蚂蟻金服（Antgroup）」が設立した独立機構です。

この芝麻信用も、なかなかすごい。

アリババは要注目企業だと感じます。




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直接は関係ないかもしれないけれど、いろいろと調べていると

日本では、ソフトバンクがみずほ銀行とともに、Jスコア社を設立して「Jスコア」を算出していた。

AIよる審査でJスコアを算出するみたいです。住宅ローンの審査とかに使用しているみたい。

なかなか、ソフトバンクは興味深いです。

孫さん、すごいな・・・

少し注目しておいても、良いかもしれません。

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スマートフォンが広く使われ、便利なアプリも開発されてきています。

そうした中で、個人どうしでの、ものの売り買い、連絡や情報のやり取り、お金の送金など

これからもっと、多くなっていくのかなと考えています。

お金のやり取りとかは、これから伸びそうな感じがするけれど、どうだろうか。

（海外に送金する時は、今、手数料が高いし、少し手間がかかる・・・）

初めて取引する場合、その人物は、本当に大丈夫なのか、信用できるのかは、

少し気になるかなと、思い個人信用スコアを算出して提供しているFICOに、今回興味を持ちました。



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上記グラフデータはアメリカのモーニングスターより


売上は、安定しているように見える。

EPSが年と追うごとに増加している。

配当は極少額だしているが、どちらかと言うと自社株買いを中心にしている模様。

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FICOは個人信用スコアを算出している会社なので、カード会社とかとは相性が良いかも。

アメリカンエキスプレスとか。

また、日本において、ソフトバンクとみずほ銀行の設立したJスコアも、少し興味深い。

記事にあるように、社会インフラと成長し、

社会インフラを提供する、プラットフォームになれば凄いかもしれない。



アリババとソフトバンク。

個人信用スコアというもので、両社の名前に出くわすとは、これまた興味深いと思うところです。

すでにアリババは、中国では社会インフラを提供する、プラットフォーマーな感じがしているけれど。



個人信用スコアは、極めて重要な個人情報だと思うので、法律などの規制が少し懸案事項かも。

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このメモを書くにあたって、参考にしたリンクの記事を載せました。

FICOの事
https://infcurion.jp/2016/12/22/personal-credit-scoring-in-usa/

芝麻信用の事
http://www.rismon.com.cn/column/21_j.html

Jスコアの事
https://boxil.jp/beyond/a3768/